债务展期如何办理?债务展期缓解短期还款压力

　　当债务人因资金周转困难无法按时偿还债务时，“债务展期” 是常见的缓解方式 —— 通过延长还款期限、调整还款方式，为债务人争取时间。但债务展期需按规范流程办理，否则可能导致 “展期无效，仍需承担逾期责任”。

　　第一个操作要点：“提前申请，主动沟通”。债务人需在债务到期前 15-30 天向债权人提出展期申请，避免 “到期后才申请”(到期后申请易被认定为 “逾期后协商”，可能影响征信)。申请时需说明展期理由(如企业临时资金回笼延迟、个人失业导致收入中断)，提供相关证明(如企业资金流预测表、个人失业证明)，同时提出具体的展期方案(如 “原 10 万元债务，申请延长 6 个月还款，每月偿还 1.8 万元，包含少量利息”)，证明 “展期后有能力还款”。某企业在债务到期前 20 天申请展期，提交了新订单合同，证明 1 个月后有资金回笼，债权人顺利同意展期。

　　第二个操作要点：“签订书面展期协议，明确条款”。债务展期需签订《债务展期协议》，替代原债务合同，明确三个核心条款：一是展期后的还款期限(如 “原 2024 年 5 月 10 日到期的债务，展期至 2024 年 11 月 10 日”);二是还款方式(如 “分 6 期偿还，每月 10 日支付 1.8 万元”);三是利息与违约金(如 “展期期间按年利率 4.5% 计算利息，若逾期还款，按日 0.03% 支付违约金”)。避免 “口头展期”，某债务人因与债权人口头约定展期 3 个月，后续债权人反悔起诉，因无书面协议，法院认定为逾期，债务人需支付高额罚息。

　　第三个操作要点：“确认担保措施的延续性”。若原债务有担保(如抵押、保证)，债务展期时需办理担保变更手续：若为抵押担保，需到登记部门办理 “抵押期限变更登记”，延长抵押有效期;若为保证担保，需征得保证人同意，签订《保证责任延续协议》，否则保证人对展期后的债务不承担责任。某债务人办理 100 万元贷款展期时，未征得保证人同意，后续无法还款，债权人起诉保证人，法院以 “展期未获保证人同意” 为由，判决保证人不承担责任，债权人只能向债务人追偿。